近年来，由于银行业的数字化，互联网支付领域发生了各个层面的革命。这不那么 法国手机号码 简单介绍PSD2及其对电子商务的影响些变化尤其受到了市场的推动，新的参与者在几年内就达到了国际规模，
国际上在线卡支付领域所发生的变化得益于这些新参与者与 Global Payments、VISA 或 MasterCard 等大型支付处理跨国公司的合作。
在这些协同作用中，每个成员都完美地发挥了自己的作用。就跨国公司而言，他们提供了实时通信网络，允许在世界大部分地区进行卡支付。另一方面，新公司将所有精力集中在为买家和企业创造更好的用户体验上。
但支付生态系统也发生了规模截然不同的根本性转变。
而且，就像 PayPal 当时知道如何定位自己一样，许多其他支付方式也加入了无卡或卡为辅助的支付方式，因此出现了几种本地支付方式，例如西班牙的 Bizum。 。
目前全球有超过 350 种支付方式，其中许多位于美国、拉丁美洲和亚洲。消费者在购买时逐渐改变他们的偏好，反过来，企业也在适应。
特别是从技术角度来看，所有这些变化，加上卡购买欺诈行为逐渐迁移到虚拟环境，最终迫使欧洲监管框架进行更新。对法律框架的修改采取了名为“支付服务指令 2”的新支付指令的形式，或者正如许多人已经知道的那样，称为“ PSD2”。
正如您可能已经预料到的那样，PSD2 将取代 PSD1，在本文中，我们将尝试解释有关该法规的一些最重要的要点，以及它对欧洲市场的巨大影响。
开放银行
首先，将焦点稍微从支付领域移开，我们发现银行业发生了根本性的范式转变。为此，了解监管层面上述变革的动机非常重要。
像Fintonic这样的公司强势上市已经有8年多了，以聚合的方式推动银行服务的使用（连接和收集来自不同来源，如不同网上银行的信息）。这些公司通过 ScreenScrapping 等技术提供了这项服务，或者为了让我们互相了解，他们在用户明确同意的情况下冒充了用户的身份。这些公司以自动方式访问银行账户，提取信息并代表客户执行返还收据或发出转账等操作。
这些行为给所有相关人员的安全带来了问题，并且严重缺乏可追溯性，但不幸的是，这是提供此类服务的唯一方法。银行业缺乏建立必要的沟通机制的能力（和意愿），为此类解决方案提供了空间，尽管他们一度与之抗争，但这些新参与者的技术能力实际上总是能实现结果相同，几乎没有。
鉴于这种情况，PSD2要解决的一个问题就很明显了，那就是，自2019年9月生效以来，所有位于欧洲经济区的银行都必须公开最少的API（应用程序编程接口）能够代表您的客户对银行账户对账单执行查询并从中发出转账。
这些 API 显然不是公开的，而是专门由帐户信息聚合服务 (AISP) 和支付 usb 目录 发起者 (PISP) 的所谓 TPP（第三方提供商）使用。这些新创建的数字需要获得监管机构的授权才能运营，但不需要银行牌照，这使得获得授权变得更加容易。
这第二个许可证，即PISP 的许可证，允许公司通过银行转账提供支付服务。像 token.io 这样的大公司正在利用这种类型的支付方式，尽管它们并不总是对买家有吸引力，因为如果每次转账都有成本，那么虚拟商店的支付也会有成本。
强大的客户认证
回到支付领域，PSD2 也提出了一项重大变革，特别是随着强 和内容个性化促进公司的营销 客户身份验证 (SCA)的广泛实施。
强身份验证包括需要两个安全元素才能访问支付服务。这两个因素必须属于以下两个不同类别的一部分：
- 您拥有的东西：付款启动服务知道您拥有的东西，例如实体信用卡或移动设备。
- 你是谁：你的一些生物识别元素，例如指纹或面部识别等。